一、商业贷款一般情况下商业银行要在人民银行公布的基准利率6.55的基础上上浮10%，也就是7.21%。根据国家规定，二套房房贷利率应是基准利率的1.1倍。商贷的基准利率为6.55%(10年期)，公积金贷款基准利率为4.5%。
二、二套房的认定：
　　要确认二套房的房贷款利率，或者说二套房贷的贷款利率，先要确认如何属于第二套房。那就要一个确认第二套房的标准。如何才算第二套房呢?首先以借款人的家庭为购房次数的认定标准。如果已经利用银行贷款购买了自主房的，如其人均住房面积低于当地平均水平，再向银行申请贷款的，借款人应提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。其他情况均属于二套房。均按照二套房利率收取。
三、二套房贷的贷款利率的调整
　　为了让央行更好的控制信贷风险，降低房价，因此上调利率。第一套房贷利率基础上享受八五折。而第二套房的利率一般上浮10%,而且首付成数也相对较高。
四、二套房的贷款利率调整的作用
　　可以有效的降低银行信贷风险。可以降低房地产价格的涨幅。降低投资房产的意愿，从而使高居不降的房价得到舒缓。缩小贫富差距。增进社会稳定。
　　总之，二套房贷利率和二套房购房贷款利率的调整都是国家对房市政策的调整和改善措施，对于过热的房市有抑制作用。这对宏观经济的整个调整改革都起到作用。

二套房贷款流程如下：
　　⑴ 购房人与售房人签订房屋买卖协议或房屋买卖合同；
　　⑵ 符合条件的购房人向贷款银行提出借款申请，并提供有关证明材料；
　　⑶ 买卖双方到贷款银行指定(认可)的评估机构进行房屋评估；
　　⑷ 律师事务所对借款人的资信证明材料和评估报告进行鉴证、调查、分析，出具《法律意见书》；
　　⑸ 贷款银行进行审批，通知借款申请人是否同意贷款；
　　⑹ 买卖双方办理产权过户手续，过户后，借款人到银行办理贷款手续；
　　⑺ 购房人与贷款银行签订二手房抵押贷借款合同；
　　⑻ 买卖双方将过户后的房屋所有权证送交贷款银行办理抵押登记手续；
　　⑼ 借款合同生效后，贷款银行根据借款合同划付资金；
　　⑽ 借款人按月还款；
　　⑾ 借款人还清贷款本息，解除抵押担保。