“二套房”的说法是对银行贷款而言的，你第一套住房是一次性付款，并没有向银行贷款，在你购买第二套住房时候依然按一套房处理，依然可以享受银行的优惠利率。二套房是以家庭为单位，在购买第一套住房时选择了银行按揭贷款，在再次购买住房时候就算二套房了。首付和利率的差异视还款情况和银行而定。若贷款还没有还完，一般要首付四成，银行利率上浮10%；若贷款已经还完，且信用记录良好，有的银行是按一套房处理，首付三成还可以享受优惠利率，有的银行是按首付四成基准利率处理，具体要看银行的房贷情况和各银行的执行细则。